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多家大行今起下调人民币存款利率
时间: 2024-03-01 22:10:17浏览次数: 9668
  证券时报记者 孙璐璐  证券时报记者最新获悉,今日起,多家国有大行将正式调整人民币存款挂牌利率。  其中,国有大行调整人民币存款挂牌利率,活期存款挂牌利率较此前下调5个基点BP)至0.2%;定期存
  证券时报记者 孙璐璐

  证券时报记者最新获悉,多家大行今日起,今起多家国有大行将正式调整人民币存款挂牌利率。下调

  其中,人民国有大行调整人民币存款挂牌利率,币存活期存款挂牌利率较此前下调5个基点(BP)至0.2%;定期存款整存整取产品中,款利3个月期、多家大行6个月期、今起1年期挂牌利率保持不变,下调分别为1.25%、人民1.45%和1.65%;2年期挂牌利率下调10个基点至2.05%;3年期和5年期挂牌利率均下调15个基点分别至2.45%和2.5%;零存整取、币存整存零取、款利存本取息品种的多家大行挂牌利率保持不变,通知存款挂牌利率保持不变。今起

  记者从某大行网点获取的下调最新存款执行利率表显示,6月8日起,该行5年期定期存款执行利率将“破3”,达到2.9%;部分中长期大额存单的执行利率下调幅度达20个基点。值得注意的是,同一家银行在各地的具体执行利率会略有不同,要以当地为准。

  去年9月,部分国有大行、股份行率先下调人民币存款挂牌利率,随后部分城商行、农商行跟随下调。此次国有大行再度下调人民币存款挂牌利率,预计将利于缓解银行净息差不断收窄的压力,进而有利于金融系统稳定;同时,存款利率下调引发的银行资金成本下行,将有利于为贷款市场报价利率(LPR)的进一步下行积蓄动能,从而利好企业和个人融资成本的进一步下降。

  今年以来,银行存款结构中,定期化、长期化特征持续。央行数据显示,截至4月末,个人存款中的定期及其他存款占比升至71%,较2022年末提升近3个百分点;企业存款中的定期及其他存款占比升近68%,较2022年末提升近2个百分点。

  市场此前就普遍预期国有大行的存款利率今年将继续下调,此次“靴子”落地被看作是银行基于自身成本管控考虑的主动调整。光大证券首席金融业分析师王一峰对记者表示,近期市场利率整体明显下降,存款人倾向于选择期限更长的定期存款锁定高利率,推动存款定期化、长期化,推升了银行负债成本,加上贷款利率持续下降,银行息差压力持续加大。在此情况下,银行根据市场形势变化主动下调存款利率,有利于维护市场竞争秩序,保障银行负债稳定性,保持合理息差,实现持续稳健经营,增强抗风险能力,也提升了支持实体经济的能力和可持续性。

  兴业研究则表示,纵观2020年疫情暴发以来的几轮存款利率下行可发现,存款利率下调通常需要融资需求转弱、贷款利率缺乏进一步下行的动力或商业银行净息差承压等触发因素。

  值得注意的是,长期存款成本是此次大行主要的压降对象,这主要是因为当前中长期存款利率远高于同期市场利率,此番下调利于防范因利率“倒挂”引发的资金空转问题。中信证券银行组研报此前预计,大行调降存款利率,主要影响高于市场利率的长端存款利率,进一步缓解大行负债端压力。对于全行业而言,不排除后续股份行和城农商行根据自身经营与供求状况,跟进调降存款利率。

  此外,有市场分析认为,存款利率降低,意味着LPR下降空间打开。王一峰表示,存款“再降息”为LPR报价下调提供缓冲垫,三季度不排除择机启动MLF(中期借贷便利)降息;同时,此次全国性银行下调存款挂牌利率后,可能将再次带动中小银行逐步跟随下调。“开年至今,自律机制引导商业银行落地了一系列降低存款成本的政策,但由于存款定期化加剧,银行体系净息差压力仍大,贷款报价机制不足以驱动商业银行单独主动下调LPR。若定期存款利率再度下调,则可能为LPR报价下调打开窗口。”


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